贷款还不上先别慌，先查合同看还款日期。逾期超过15天会收违约金，每天收0.05%本金。要是超过90天不还，银行会发催收函，这时候要赶紧找银行协商。最严重的是超过180天，银行会申请法院强制执行，可能被冻结存款和工资。记得保留催收证据，比如通话录音和短信，这些能当维权依据。

为啥要这么处理呢？因为贷款合同写明逾期后果，违约金是法律规定的补偿措施。央行数据说大前年个人贷款逾期率3.2%，其中60%逾期超过3个月。银行处理流程分三步：先发短信提醒（7天内），再上门催收（30天内），走法律程序（90天后）。比如某银行去年有12万笔逾期，其中8万笔通过分期还款解决。要是自己实在还不上，可以找银行谈展期，但可能要加利息。记得别躲着催收，主动沟通成功率比被动处理高40%。