低利息贷款怎么算？月供等于贷款本金乘以利率除以12，比如30万×5%÷12等于1250元。如果新贷款利率比房贷低超过1%，借新还旧可能划算。但要看手续费和还款期限，比如手续费3%就多9000元，还款期限延长10年总利息反而多两万八。

为什么说要看利率差和手续费？央行前年数据显示，全国房贷平均利率4.9%，低息贷款平均3.8%，利率差1.1%理论上能省利息。但实操中要算总成本，比如借30万手续费3%就是9000元，加上月供差价125元×120个月等于1.5万，总支出2.4万，比直接还房贷省的利息少。更关键的是还款期限，如果延长10年，虽然月供少125元，但总利息多2.8万，相当于手续费和月供差被高利息抵消。所以必须对比总利息（月供×月数）减去手续费，超过零才划算。比如30万贷款，低息3.8%手续费3%，总利息28万比原贷款省2万六，才值得换。