贷款利率就是借钱要还的利息钱数，跟借多少、借多久有关。比如借十万块，年利率5%，一年要还五千利息；如果是分两年还，第一种算法是每年还五千，第二种算法是第一年五千，第二年五千加第一年的利息（五千五），总共还一万零五百。两种算法分别是单利和复利。

为啥是这个样子呢？因为利息计算要看还款方式。单利就像买水果摊的苹果，每斤五块钱，买两斤就是十块，不管买多久。复利就像存银行钱生钱，第一年存十万赚五千，第二年本金变成十五万再赚七千五。根据央行前年数据，个人消费贷款单利占比68%，房贷复利占比32%。比如某银行30万贷款，单利5%两年还三万六，复利5%两年还三万八千三百。银行一般短期用单利，长期用复利，这样既公平又保证收益。但要注意有些贷款会混合计算，比如前三年单利后五年复利。