现在贷款难啊，主要有三方面原因。银行查得严，像收入证明、流水账这些材料得齐全，要是少个材料直接拒了。再就是信用记录，现在查征信查得勤快，要是之前欠过钱或者逾期过，直接卡下来。是抵押物要求高，像房子、车子这些，银行要评估值，要是值的不够，也拿不到贷款。

为啥是这个理儿呢？先说银行风控变严了，去年央行报告说商业银行不良贷款率2.4%，比前年高0.2%，所以银行现在对贷款申请人更谨慎了。比如房贷，现在普遍要连续12个月流水，有的银行连社保公积金都要连续交满1年。再比如小微企业贷款，央行数据显示前年1-6月新增贷款中，小微企业占比才8.3%，大部分银行只给大企业或者有抵押的个体户。还有个细节，现在银行查征信不是一次性的，像有的客户去不同银行申请，每个银行都查征信，要是征信报告有波动，容易被卡住。说抵押物，像房子现在评估价普遍比市场价低10%-15%，车子更离谱，三年以上车龄的评估价直接打五折，所以很多客户根本达不到银行要求的抵押率。