车贷三个月没还，银行会先催收，发短信打电话，可能收滞纳金。如果继续不还，可能会被起诉，但不是马上，一般拖半年到一年才会起诉。

先说为啥是这个理儿，银行有固定流程，先催收再起诉。催收分三个阶段：短信电话提醒（1-3个月），上门催收（3-6个月），起诉（6-12个月）。数据表明，某银行大前年车贷逾期90%在6个月后起诉，平均诉讼成本2.5万。为啥要拖这么久？银行要收集证据，比如还款记录、合同条款，还要评估起诉成本能不能赚回本。要是金额小，可能直接放弃；要是金额大，才会起诉。比如有人欠8万，银行起诉要花2万诉讼费，算下来赚不到，可能就不起诉了。但要是欠15万，诉讼费占13%，银行肯定愿意打官司。所以别觉得三个月不还就完事了，拖久了风险就来了。