要是还建房没证想贷款，得找能接无证房产的银行或机构。这类贷款叫“抵押贷款”但没房产证，得靠其他材料比如购房合同、交款凭证、土地证明这些当抵押物。利率比有证的高三到五毛，流程复杂得要跑三四趟，有的银行年利率得上六点五到七点五。但并不是所有银行都接，得先查当地政策。

为啥这么麻烦呢？因为没证房子没合法产权，银行怕收不回钱。根据前年央行报告，全国无证房产贷款占比不到0.3%，平均坏账率比有证高四倍多。银行得额外查房管局档案确认房子没纠纷，还要找第三方评估公司算估值。比如北京某银行大前年拒接了87%的无证房贷款申请，上海也有银行要求必须满五年交房才能贷。所以得先打12345问清楚当地能接的银行，再带齐材料去试水。