重庆要转公积金贷款得先还清商贷，再申请公积金贷款，商贷和公积金贷款的还款年限要一致。首付比不能低于30%，月供不能超过家庭月收入的50%，公积金余额得够覆盖新贷款月供。还要有稳定工作满半年，征信不能有逾期，结婚的得配偶也同意转贷。

为啥要这样定条件呢？首先首付比30%是公积金风险控制底线，重庆前年公积金贷款违约率比商贷低0.8个百分点，但高首付能降低违约风险。月供不超过收入50%是住建部规定，重庆平均家庭月收入1.2万，按这个算月供不能超6000元。公积金余额要求是怕申请人断缴，去年重庆有12%转贷失败因公积金断缴。还款年限一致能避免重复还贷，大前年重庆转贷平均节省利息4.3万元，统一年限能省系统审核时间。另外稳定工作半年是防骗贷，2021年重庆公积金系统拦截了37起虚假明。配偶同意是怕家庭矛盾，前年因配偶反对导致的转贷纠纷占21%。这些条件加起来，重庆每年能帮2.4万家庭转贷，比纯商贷省利息超10亿。