银行房贷每月还款分两种方式：等额本息和等额本金。等额本息每月还的钱一样多，但本金和利息比例会变，开头利息多本金少，后面本金多利息少。等额本金每月还的本金一样多，利息逐年减少，所以总利息比等额本息少。比如30万贷款30年，利率4%，等额本息每月还1397元，等额本金首月还1780元，月还920元。

为啥是这个算法？因为银行要收利息，利息跟剩余本金挂钩。比如30万贷款，首月算利息是30万乘以4%除以12个月，等于1000元。本金部分就是1397减1000等于397元。到第30个月，本金还剩5万左右，利息变成5万乘以4%除以12，约166元，本金就还1397减166等于1231元。这样算下来，越后面利息越少，本金越多。数据来源：央行前年房贷计算标准，等额本金总利息比等额本息少约8万。比如30万贷款，等额本息总还47万，等额本金总还39万。所以选哪种要看自己收入变化，前期收入高选等额本金，收入稳定选等额本息。