房贷利息分两种算：等额本息和等额本金。月供固定叫等额本息，每月还的本金和利息加起来一样；月供逐渐减少叫等额本金，利息部分越还越少。比如100万贷款30年，利率4.9%的话，等额本息每月还5300多，等额本金前几个月还5600多，后面越来越少。

因为银行用复利计算利息，所以每月利息=剩余本金×利率÷12。比如前年5月LPR4.9%，100万贷款30年，首月利息是100万×4.9%÷12≈4083元。等额本息每月还本金约2677元，总利息约93万；等额本金首月还本金约3160元，总利息约71万。提前还款要交违约金，通常是1-3个月月供。比如提前还20万，等额本息违约金约5300元，等额本金约6320元。所以在还款初期选等额本金利息少，但前期压力更大；后期选等额本息更省心。