老客户存的钱利率不会变，新存的钱利率会降。就像你去年存了三年期3%的存款，今年银行降息后它还是3%，但新存的三年期可能变成2.8%。银行利率是分存的，老钱老利率，新钱新价格。

老客户存的钱利率不变是因为银行合同有约定，合同没到期就按原利率算。比如前年1月某银行1年期定存利率3%，前年10月降息到2.5%，之前存的还是3%。活期存款更灵活，降息后当天新存的0.3%会变0.2%。银行要减少利息支出，只能让新客户拿低利率，老客户继续享受高利率。数据显示前年全国平均定存利率从3.2%降到2.8%，但存量客户利率保持原水平。银行利润少了，可能就多推大额存单或理财替代存款。就像你买房子签了合同，开发商不能中途涨房价一样，存款合同没到期银行也不能改利率。