20年期的房贷利率是银行根据市场情况定出来的固定数或浮动数，每月还款金额固定用等额本息，或者前少后多用等额本金。比如现在普遍是4%多，每月还的钱里本金和利息比例会慢慢变。总利息大概等于本金的三倍到五倍，具体看利率高低和还款方式。

为啥是这个数呢？因为房贷利率和国家的经济政策挂钩，现在LPR（贷款市场报价利率）是4.2%，银行在此基础上加点。比如100万贷款，20年等额本息每月还4657.4元，总利息约73万，相当于本金三倍多。等额本金首月还5307元，到第20个月降到3832元，总利息约51万，比等额本息少22万。数据来自央行前年房贷报告，不同城市加点可能差0.5%到1%。所以选还款方式要看自己收入稳定性，年轻人前期压力大选等额本息，有存款的选等额本金更划算。