200万存银行要选大额存单和结构性存款，利率比普通定期高0.5%到1.5%。先查国有银行和城商行利率，比如工商银行三年期3.25%，招商银行3.5%，城商行可达3.8%。分散存不同银行，每家存不超过50万，用存款保险保护本金。

为什么这样存最划算？大额存单三年期利率前年平均3.5%，比普通定期高0.5%。结构性存款挂钩汇率或指数，保本收益3%-4%，比普通理财多赚1%。中小银行利率高0.2%-0.5%，但得去线下网点存，网上银行利率低0.3%。比如存100万，选三家银行各存33万，总利息比存一家多赚2000块。要是全存一家，利息少赚5000块。分散存既保证安全，又能多赚利息。提醒，大额存单要存满三年才能拿高利率，提前支取会降级到活期。