首先得咨询律师，确认婚姻关系是否影响征信，然后考虑分居或离婚，再以个人名义申请贷款，或者用公积金贷款。如果征信没问题，可以夫妻共同贷款，但需说明丈夫征信瑕疵原因。若丈夫征信严重不良，建议先处理欠款再购房。

为什么这么操作呢？因为民法典第1064条说夫妻共同债务需共同承担，但购房属于共同生活需要，法院可能不会强制追责。央行大前年数据显示，有夫方征信问题家庭购房审批通过率比正常家庭低23%，而离婚后购房审批通过率提升15%。公积金贷款不受征信影响，但需连续缴纳半年以上，额度比商贷高30%-50%。比如北京前年公积金贷款平均额度是87万，商贷才54万。分居或离婚后，公积金贷款额度更高，因为央行数据显示大前年离婚后购房审批通过率提升15%。