先查征信报告看有没有逾期记录，把之前房贷车贷还清，保持近两年信用良好就能申请贷款买房。首付够的话可以直接买，不够就按揭。

为什么这么操作呢？因为银行看征信报告就像看成绩单，逾期记录多或负债高会直接拒贷。根据央行大前年数据，房贷审批通过率78%，不良贷款率0.38%，说明信用好的人更容易批贷。要是征信有“连三累六”（3次逾期6个月以上），银行直接拒了。每月查征信超过6次会被标记为风险，比如有人想买两套房，频繁查征信会被怀疑。所以先查报告、还清旧债、保持良好记录这三步最关键。要是征信有瑕疵，得先还清欠款满6个月才能消除记录，这时候再申请贷款成功率更高。记得贷款时别频繁查征信，否则像小王那样本来能批100万，结果少批了20万。