中国银行贷款利率分两种，等额本息和等额本金。等额本息每月还固定金额，前期利息多本金少；等额本金每月递减，前期还得多后期少。2020年基准利率5年期LPR是4.45%，实际利率按贷款类型浮动，比如首套房4.4%，二套房4.9%。

比如，2020年央行设定5年期LPR为4.45%，银行在此基础上浮动，首套房优惠到4.4%，二套房涨到4.9%。等额本息利息计算公式是（本金×月利率×还款月数）÷（月数×（月数+1）÷2），等额本金则是每月本金固定，利息递减。数据来自央行2020年8月报告和工行、建行官网公示。比如30万贷款10年，等额本息月供2633元，总利息9.9万；等额本金首月3283元，末月2313元，总利息8.7万。所以选哪种要看还款能力，年轻人选等额本息压力小，有存款的选等额本金更划算。