买房贷款主要看月供公式和利率浮动。月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数/（（1+月利率）^还款月数-1）。比如贷款100万，30年利率4.1%，月供约4893元。影响因素有三个：贷款金额、利率高低、还款年限。选贷款时先算月供不超过家庭月收入50%，再对比等额本息和等额本金哪种更划算。

为什么是这个答案？因为月供公式直接决定了每月还款压力，像现在首套房利率3.8%-4.1%，100万贷款30年月供在4800-5000元之间，正好是家庭月收入50%的合理区间。等额本息前期还得多利息少，等额本金前期还得多本金少。比如用等额本息算，前十年还的利息占60%，后二十年还的本金占80%。数据来源前年央行房贷报告和主流银行计算器。要选贷款得先看收入够不够扛月供，再算哪种还款方式更省利息。