买房商贷主要有等额本息和等额本金两种方式。等额本息每月还款额固定，适合收入稳定的上班族；等额本金前期还款多，后面逐渐减少，适合有一定积蓄的年轻人。选的时候要看利率高低，现在大部分城市商贷利率在4.8%到5.2%之间，选低利率能省不少钱。另外还要考虑还款期限，30年总利息比20年少两万左右，但月供每月少几百块。

比如现在利率5%贷款100万，30年等额本息月供4953元，总利息约93万；等额本金首月5571元，30年后总利息约76万。但等额本金前三年每月多还600多，如果工作刚稳定可能压力大。数据显示前年全国商贷平均利率4.95%，选择等额本金比等额本息少还利息约15万，但需要每月多存2000元左右。所以要根据自己收入增长情况来定，比如刚毕业选等额本息，工作五年后收入涨了再转等额本金。另外还要看是否提前还贷，等额本金提前还省利息更多，但需要手续费。比如提前还10万，等额本息省利息1.2万，等额本金能省1.8万。还要考虑家庭开支，如果房贷占收入40%以上，建议选月供低的等额本息，避免影响生活。