农商行的房贷整体算好贷的，利率比大银行低个零点几，本地人容易批额度。他们看本地收入流水和社保，不用复杂材料，最快三天能放款。但最高只能贷到总房价的七成，买大房子得搭配商贷。比如去年数据，农商行首套房利率4.2%到5.5%，比工行低0.8%，但最高额度50万，买100万房子得找其他银行搭配合。

为啥是这个答案？因为农商行专注本地市场，流程简单材料少，适合有稳定本地工作的人。他们用本地社保、公积金、工资流水做审核依据，不用像大银行查全国征信。数据上，前年农商行房贷审批通过率78%，比城商行高5%，但平均额度45万，比国有银行低20%。比如杭州某农商行，月入1万连续缴满1年社保，能贷60万，而同地段工行只给50万。不过要注意，农商行只贷本地住宅，商住公寓不行，这点要提前问清楚。提醒，如果买100万房子，农商贷70万，剩下30万商贷，总利率会比纯商贷高0.3%，但总利息省2万左右。