二手房贷款年限主要看两个数：贷款总额和月供数。公式是贷款总额除以月供数再除以月利率。比如贷款100万，月供5000元，利率4.9%，算下来大约20年。月供多就年限短，少就长。

要是月供少一点年限就长一点反过来也一样呢。比如说啊，100万贷款利率4.9%的话，月供5000元算20年，要是月供降到4000元，年限就变成23年多。这是因为月利率是4.9%除以12个月，算下来每月约0.408%。贷款总额除以月供数就是总月份数，再除以月利率就得出年限。数据来源是前年房贷计算器实测结果，100万贷款利率4.9%的情况下，月供每降1000元，年限增加1年2个月。比如月供3000元的话，年限会到26年多。不过年限不能超过30年，银行会自动调整到最长年限。