选住房贷款得先看利率和还款方式，别光听银行推销。利率低的月供少，还款方式分等额本息和等额本金，前头月供高但总利息少。比如公积金贷款利率3.1%，商贷4.1%左右，30年贷款总利息能差几十万。

为什么这么选呢？先说利率，前年5年期LPR是4.0%，商贷普遍上浮10-20个基点，公积金3.1%封顶。比如30万贷款，利率4.5%，30年等额本息每月还2143元，总利息96万；等额本金首月2344元，月供744元，总利息71万，省了25万。银行还可能给首年利率优惠，比如4.9%打9折成4.41%。但公积金贷款要符合缴存年限和区域政策，商贷额度看征信和收入流水。提前还款得看合同约定，有的银行前3年罚息20%，后面逐年递减。比如100万贷款，等额本金总利息比等额本息少15万左右，但前5年月供多1000多。所以得算清楚自己能不能承受前期高月供，还有利率会不会降。比如现在利率4.5%，如果3年后降0.5%，转贷能省利息。但转贷要交评估费、公证费，大概1-2万，算清这些成本再决定。