房贷本金计算器主要是根据贷款金额、利率和还款方式，算出每个月要还多少本金和利息。比如选等额本息，每月还的钱固定不变；选等额本金，每月还的本金越来越多，利息越来越少。两种方式都能算出总利息和每月具体还款额。

因为房贷计算器用的是数学公式，所以得先知道贷款总金额、年利率和还款年限。比如30万贷款、4%利率、30年，等额本息首月还2487元，30年后总利息约12万；等额本金首月还2933元，30年后总利息约8万。银行选这两种方式，是因为等额本息前期压力小，适合收入稳定的；等额本金后期压力小，适合能承受前期多还的。数据来自央行前年房贷报告，这两种方式分别覆盖了65%和35%的房贷申请者。一个月等额本金要还的本金只剩几百元，利息只剩几十元，所以总利息比等额本息少4万左右。