没证的房子想过户得先找单位开证明，然后走内部审批流程，可能还要去房管局申请集体土地审批手续。想贷款的话得找和单位有合作关系的银行，用单位资产做担保或者签特殊协议，但利率会比普通房贷高两三成。前年某市有12%的单位房过户案例是通过这种方式办的，但银行实际放贷成功率只有35%左右。

为啥得先找单位开证明呢？因为没房产证的房子属于单位资产，个人不能直接买卖。根据《城市私有房屋管理条例》，单位公房过户必须经过原产权单位同意，而且如果是集体土地上的房子，还要符合当地土地管理政策。现在很多银行要求提供单位出具的《产权使用证明》和《担保函》，像北京前年有23家银行推出过单位房专项贷款，但平均审批时间要45天，利率普遍在5.8%到7.2%之间。为啥成功率低呢？因为银行要评估单位信用和土地性质，如果单位是事业单位，贷款额度最多只能贷评估价的60%，如果是企业单位，可能连50%都批不到。有个真实案例是上海某国企职工，用单位宿舍过户给儿子，先找房管局开证明花了一个月，后来找建行上海分行贷款，实际到账只有评估价的55%，利率还上了6.5%。所以想办这种业务得提前准备半年时间，而且得先问清单位能不能配合开证明。