首先年利率要算月利率得把年利率平均分到每个月里头。比如说年利率是12%的话，每个月就是12%除以12个月等于1%的月利率。要是年利率是6%的话，每个月就是6%除以12个月等于0.5%的月息。这样算下来每个月的利息都差不多，不会多也不会少。

为啥是这个算法呢？因为一年有12个月，利息要平均摊到每个月头上。比如年利率12%对应本金1万元，一年利息就是1200元。按这个算下来每个月利息就是1200除以12等于100元，也就是月利率1%。要是用6%的年利率算的话，一年利息600元，每个月就是50元，对应月利率0.5%。这样算下来每个月的利息都跟整年利息均匀分配一样，不会出现某个月多算或者少算的情况。要是用除法算的话，年利率12%除以12个月等于1%，跟实际算的100元利息完全一致。要是用乘法算的话，比如月利率1%乘12个月就是12%的年利率，跟原来的数字完全吻合。所以用除法算月利率是最直接最公平的方法。