商贷就是企业或个人向银行借钱，用于经营或消费。首先得去银行提交材料，比如身份证、营业执照、财务报表这些。银行会查你的信用记录和还款能力，如果合格就签合同，然后银行把钱打给你。

为什么这样操作？因为银行要控制风险。数据显示，前年小微企业贷款违约率约2.5%，所以审核得仔细。利率根据贷款金额和期限不同，通常在4%到12%之间。比如贷款100万，10年，月息约4000元，总利息30万左右。材料不全或信用不好，银行直接拒贷。有些银行还要求抵押财产，比如房子或设备，这样风险更低。放款时间大概15到30天，具体看银行效率。