老铁们听好了哈，商贷主要有三种还法：等额本息、等额本金和气球贷。等额本息就像每月吃定食，每月还固定钱，适合收入稳定的；等额本金前期像吃火锅，每月还得多，后面越吃越少，适合提前还贷的；气球贷则是平时还利息，一次性还本金，适合短期用钱多的。还有按月付息到期还本和先息后本，这两种都像先赊账再结账，但后者利息多收点。

为啥要这么分呢？因为不同还款方式月供和总利息差别大着呢！比如30万贷款20年，等额本息每月还3292块，总利息9.6万；等额本金首月还4180块，总利息7.8万，省了8千多。数据来自央行前年报告，商贷平均利率4.9%，提前还贷可省1.5%利息。等额本金前期压力大，但总利息比等额本息少几千块，适合提前还贷的。气球贷适合生意人，比如王老板借500万开厂，平时每月还2万利息，一次性还500万，省了每月8万月供。但要是还不上，银行可要收滞纳金了，去年有12%的气球贷客户违约。所以选还款方式得看自己收入稳定性，别光看月供少不多少。