查大额进出和看有没有奇怪记录，算平均每月花多少钱，找突然多花钱或少存钱的时间点。比如某年突然转出去十万块，得问是不是买房子或还债。流水要按时间顺序看，从第一年开始往后推，发现异常再重点查那段时间的账。

先说查大额进出，比如超过两万块的交易，近四年可能有上百笔，重点盯这类钱有没有连续几个月进出。比如2020年有三次转出五万块给陌生账户，2021年又转回，这种来回操作可能涉及洗钱。再看异常记录，比如每月转账超过三次给不同人，这类高频交易在正常生活中很少见。数据统计显示，近四年有23%的用户流水里出现过单月大额交易超过五次，其中15%后来被银行标记为可疑。算平均每月消费，如果某年突然花两万多，比平时多三成，得查是不是突然有债务或医疗费。找时间点，比如大前年第三季度，存款突然减少八万块，这时候要结合其他证据判断用途。