夫妻买房用公积金要分三步走。首先各自去公积金中心查账户余额，比如有的地方规定公积金账户余额加起来乘以10再减去已还贷额，再乘以120%就是能贷的额度。然后夫妻双方一起到银行申请贷款，贷款总额不能超过买房总款和公积金账户余额之和。首付比例要看当地政策，有的地方是30%到40%，公积金贷款利率全国统一3.1%左右。

为什么这样操作呢？因为公积金贷款额度是按账户余额计算的，比如前年住建部数据显示，全国平均公积金账户余额约6.8万，按公式算能贷额度是（6.8万×10-已还贷）×120%，假设没还贷的话就是81.6万。公积金利率比商贷低2%以上，30年还100万贷款能省利息约15万。比如北京某夫妻买总价300万房子，首付30%即90万，公积金能贷210万，商贷只能贷200万，公积金多贷10万还贷压力小。但要注意有些城市要求公积金贷款必须占首付比例的50%以上，比如深圳是50%，广州是60%。贷款年限最长30年，比商贷少5年，这样总利息更少。