先提高首付比例，贷款本金少利息就少。选公积金贷款利率低，比商贷省1.5%左右。缩短贷款年限每月还得多，但总利息能省几十万。抓住利率下调机会，现在5年期LPR比去年降15BP。

为什么这样选呢？提高首付比例直接减少贷款本金，比如首付30%比20%少贷70万，按4%利率算每年省2.8万利息。公积金贷款利率普遍3.1%，比商贷4.1%低1%，100万贷款30年省约21万利息。缩短年限虽每月多还3000，但总利息能省50万以上。根据央行数据，前年5年期LPR从4.2%降到4.05%，利率每降0.1%总利息减少2.5万。组合使用这些方法，既能降低月供压力又能减少总利息支出。