组合贷款就是同时用公积金贷款和商业贷款买房子。先申请公积金贷款额度，不够的部分再用商业银行贷款补上，两家银行一起收月供。比如公积金利率3.1%商贷4.9%这样搭配，总利息能省不少钱。

为啥要这样搞呢？因为公积金贷款利率比商贷低个点呢。现在公积金年利率3.1%左右，商贷首套房4.9%这个数，买100万房子公积金贷70万商贷30万，30年总利息能省30万左右。比如北京去年数据，组合贷款平均月供比纯商贷少800块，但要注意公积金贷款额度不能超过房款总价70%。要是公积金不够用，可以再找商贷补差价，但商贷利率高啊。所以关键就是公积金多贷点，商贷少贷点，这样整体利息负担就轻了。