要算房贷利息得先记住月供公式，月供等于贷款总额乘月利率再乘（1加月利率），然后除以（1减去（1加月利率）的还款月数次方）。每月还的本金和利息加起来，时间越久本金占比越高。比如贷款100万，30年总利息大概138万，每月还6960元。

为啥是这个公式呢？因房贷是等额本息还款，每月还的本金和利息固定。比如当前房贷利率4%左右，30年月利率约0.3%。算总利息得用复利公式，100万贷款30年还138万利息，相当于还了本金两倍多。数据来源是中国前年房贷报告，实际计算时还要考虑首套房优惠、贷款年限调整等因素。比如把30年改成20年，月供会涨到8730元，利息省30万。模拟后可能变成“月供等于贷款总额乘月利率再乘（1加月利率），然后除以（1减去（1加月利率）的还款月数次方）。每月还的本金和利息加起来，时间越久本金占比越高。比如贷款100万，30年总利息大概138万，每月还6960元。”