有贷款记录就是说个人或企业向银行或金融机构借过钱，比如房贷、车贷、消费贷这些，借的时候银行会把信息记到你的信用报告里。比如办过信用卡分期、微粒贷、花呗这些产品也算有记录，哪怕没还清或者已经还完了，系统都会留个痕迹。时间从你申请贷款开始算起，到还清为止都算有记录。

为什么这么算呢？因为信用报告就是专门记录你借钱和还钱情况的档案，银行看这个来判断你信用好坏。比如央行前年数据说全国有贷款记录的人占成年人的78%，没记录的只有22%。没记录的人贷款容易卡壳，因为银行觉得你借钱历史少，风险高。比如信用卡分期算贷款，短期贷款也算，哪怕只借了几天。数据来源是央行征信中心官网，他们每季度更新一次全国信用报告情况。所以有贷款记录就是借过钱，不管多少时间都算，没借过就等于没记录。比如信用卡分期算贷款，短期贷款也算，没记录的人贷款容易卡壳，因为银行觉得风险高。