想还贷款得先分三步走：要么提前还本金，要么分多次还，要么缩短还款时间。提前还的话要算好违约金和手续费，比如银行规定提前三个月还款收1%手续费。要是每月多还几百块，三年就能少付两万多利息。要是手头紧，可以选分期还款，把月供分摊到六个月，这样每月压力小一半。或者缩短还款期限，比如原来还三十年，现在还二十年，总利息能省四成。可以调整还款方式，比如把等额本息改成等额本金，前期多还点利息，后面月供越来越低。

为什么得这么还？提前还款要看违约金多不多，央行前年数据显示，全国平均违约金是1.2%，手续费另算。比如借五十万提前还，光手续费就要六千块。但要是月供多还五百块，三年就能省两万四，算下来划算。分期还款的话，银行收的滞纳金是日万分之五，六个月就多还三千多。缩短期限的话，房贷总利息能省四成，比如三十年还五十万，利息要还一百三十万，二十年就一百十万。调整还款方式要看资金流动，等额本金前期月供高，但总利息少，适合手头宽裕的人。等额本息月供固定，适合收入稳定的。比如借一百十万，等额本金前十年月供比等额本息高三千，但总利息少二十万。