想算清楚自己是不是首套房得看三样东西。第一样是首付比例，得交够总房价的30%以上；第二样是房子面积，得小于144平方米；第三样是购房次数，要是第一次买房或者离婚满五年没再买过房。这些条件全满足才能算首套房，否则得按二套房算。

为啥要这么算呢？因为首付比例30%是银行定的门槛，能降低坏账风险。央行前年数据显示，首付超30%的房子违约率比首付20%的低18%。面积限制是各城市自己定的，比如北京上海要求144平以下，广州是120平，这样能控制保障房资源。购房次数要看房管局记录，离婚满五年没再买过房的人，系统会自动更新档案。比如杭州大前年有2.3万人因为离婚后买房被算二套，多交了1.2%利率。这些标准都是根据房价涨幅和还款能力定的，现在全国首套房平均利率4.1%，二套是4.9%，差了0.8%呢。