想贷款四十万买房主要走这四条道：第一是去银行办按揭，得准备好首付和收入证明；第二是公积金贷款，能省点利息但额度有限；第三是组合贷，银行加公积金凑够四成首付；第四是找民间借贷，但利息高风险大。要选公积金贷款的话，现在普遍利率四点二，比商贷省两毛多。

为啥得这么选呢？先说银行按揭，现在首套房利率普遍在四点二到四点八之间，假设贷款四十万三十年，每月要还两千三百多。公积金贷款能省利息，但一般城市最高能贷六十万，刚好够四十万。组合贷就是先用公积金贷三十万，再补足十万的商贷。民间借贷风险大，年化利息至少要三块五，借两年利息就比商贷多两万。比如用公积金贷三十万，利率四点二，三十年总利息三十六万；要是全商贷四点八，总利息得四十五万。所以先公积金后商贷最划算，既能省利息又不用冒高利贷风险。