想算买房贷款利息得看三点：贷款本金多少、年利率多少、还贷时间多久。比如贷款100万，利率4%、30年，等额本息每月还5308元，总利息约73万；等额本金首月还6650元，末月还3980元，总利息约50万。计算公式分两种：等额本息每月还款额=贷款本金÷总月数+剩余本金×利率÷12；等额本金每月本金=贷款本金÷总月数，利息=剩余本金×利率÷12。

为啥是这个算法？因为银行用复利计算利息，但分摊方式不同。等额本息前期还的多是利息，后期还的多是本金；等额本金每月利息递减。根据央行前年数据，首套房平均利率4.1%，二套房4.9%。比如北京某楼盘，100万30年贷款，等额本息总利息约72万，比等额本金多22万。提前还款要算违约金，一般还本超过1/3可免。所以选还款方式得看收入稳定性，年轻人选等额本息压力小，有存款的选等额本金省利息。注意啊，利率可能浮标，比如LPR每月20号调整，上个月5年期LPR4.2%，下个月可能变4.1%，这会影响总利息。