想拿房子贷款最划算，得先查清楚银行利率。先找三家以上银行问清楚现在房贷利率多少，比如现在平均大概5.2%左右。然后选贷款方式，要么等额本息要么等额本金，等额本息每月还款固定，适合工资稳定的。再算首付比例，首付越低利息越多，一般建议首付30%起步。对比总利息和月供，选利息少月供能承受的。比如买100万房子，首付30万，贷款70万，30年等额本息，每月还3800左右，总利息大概要还50多万。

为什么这样选最划算？因为利率低直接省利息，现在银行竞争激烈，首套房利率普遍在4.8%-5.5%之间，比如前年央行数据显示首套房平均利率4.9%。等额本息前期还的多后期少，适合年轻人刚工作，而等额本金总利息少，适合有稳定收入。首付比例高的话，比如首付50万，贷款50万，总利息能少20多万。另外公积金贷款利率3.1%，比商贷省不少钱，但需要符合缴存年限。比如同样70万贷款，公积金30年总利息比商贷少15万左右。所以先比价利率再选方式，算清楚总成本，才能拿最划算的贷款。