房子按揭利率是银行根据基准利率加上浮动部分算出来的。比如现在基准利率4.2%左右，银行会根据贷款时间和你的信用情况决定加多少点。比如30年贷款，基准利率4.2%加上0.8%到1.5%的浮动，总利率就是5%到5.7%之间。具体到每个月还款额，银行会先算总利息再除以月数，比如贷款100万30年，每月要还4700多元。

为什么是这个算法呢？因为银行利率分两块算。基准利率是央行定的，比如现在LPR4.2%调整时间在大前年8月。浮动部分看贷款类型和银行政策，首套房一般加0.8%到1.5%，二套房可能加1.5%到2%。比如100万贷款30年，4.2%+0.8%=5%的利率，总利息约93万。每月还款额用等额本息公式算：[本金×月利率×(1+月利率)^月数]/[(1+月利率)^月数-1]。现在LPR调整后，首套房利率普遍在4.9%到5.7%之间，银行会根据你的征信记录和还款能力在这个区间浮动。比如征信有逾期，可能加到5.7%的最高点。所以具体算的时候，先查基准利率，再确定浮动比例，用公式算月供。