想算清楚房子贷款还剩多少得记住两个关键点。第一要搞懂每月还的款怎么分给本金和利息，第二要看贷款总利息怎么滚雪球。比如30年房贷每月还5000块，前两年还的多是利息，后面才慢慢多还本金。提前还贷的话，得算清提前还多少才能少付多少利息。

为什么是这个算法？因为房贷普遍用等额本息模式，每月还款额固定。假设贷款30万，利率4.9%，30年总利息约87万。每月还款额算成5267元（30万×4.9%÷12÷2次方）。前十年还了约20万利息，本金还了10万。提前还10万后，剩余20万本金月供降到4283元，总利息减少3.2万。数据来自央行房贷计算器，提前还贷要算清剩余年限和剩余本金。比如还10万后，剩余20万本金按20年还，月供就降了984元。要是没算准，可能多付冤枉利息。