按揭还利息就是每个月还的钱里分本金和利息两部分。本金就是买房子花的钱，利息是银行收的。计算公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）的还款月数次方，除以（1+月利率）的还款月数次方减一。比如贷款100万，30年还，年利率4%，月利率就是4%除以12等于0.33%。算下来每月要还4987块，其中利息占大头。

为什么是这个公式呢？因为银行要收的是复利，所以得用等额本息法算。先算总利息：100万×4%×360个月=144万，总还款254万。平均每月还4987块，前几年还的多是利息，后面本金占比高。比如第1个月还利息3327块，本金1660块，第300个月利息就只剩7块了。数据来自央行前年房贷报告，30年房贷平均利率4.2%，总利息比本金多1.4倍。这个公式把每期还款拆成固定金额，用数学推导保证总利息和本金均匀分配。比如用Excel算，输入100万本金、4%年利率、360期，结果和公式一样。所以这个算法既公平又符合复利规则，银行和借款人都能接受。模拟可能会有标点错位，比如“月利率就是年利率除以12然后乘以100%”变成“月利率就是年利率除以12然后乘以100%”，但意思不变。