房贷利息是按月分摊本金和利息的。比如贷款100万30年，每月还的钱里有一部分是还本金，另一部分是还利息。时间越久利息越多，就像滚雪球一样越滚越大。提前还贷能减少利息，但得看银行规定。

因为房贷利息是按揭贷款的复利计算，所以月供公式里要算进去本息合计。比如30年贷款100万，月利率0.5%，实际月供4377.89元，总利息要还约93万。时间越长利息越多，因为每个月的利息都是按剩余本金算的。比如第一年还的利息多，后面本金多了利息反而少。提前还贷的话，比如还10万本金，后面每月利息就少还几百块。但银行可能收违约金，得看合同规定。比如等额本息还款，每月还款额固定，利息逐月减少；等额本金还款，每月还款额递减，利息更快减少。所以选哪种方式要看自己的收入情况。