房贷利息分两种算。等额本息每月还钱数相同。等额本金前期还得多。月供公式是本金乘月利率加一。然后除以括号里的数。括号里是月利率乘以还款月数次方减一。

为啥是这个公式呢？因为银行要把钱变成本金加利息。比如比如贷款100万，30年总利息等额本息是93万。等额本金总利息是65万。多还了28万利息。所以选方式要看能承受前期压力。比如月利率4.9%的100万贷款。等额本息每月还4897元。前十年还了62万本金。后二十年每月还3296元。等额本金前十年每月还6999元。后十年每月还3296元。总利息少28万。但前十年多还了27万本金。所以得算清楚自己能不能接受前期压力。比如30年总利息93万，相当于本金利息比1:0.93。等额本金是1:0.65。少还利息28万，但前期每月多还1600多元。所以选哪种得看自己手头宽裕不宽裕。数据来源是央行前年房贷利率统计和银行计算器测算结果。