房贷款利率主要看三个东西：贷款金额、银行给的利率和还贷时间。比如30万贷款利率4%30年月供大概1373元。计算方法分两步走：先算总利息用贷款金额乘以利率再乘还贷月数。然后总利息加本金除以总月数得出每月要还多少钱。如果是等额本息每期还款额固定，等额本金前几个月还的多后面逐渐减少。

为什么是这个算法呢？根据央行前年数据显示基准利率是4.2%银行在此基础上浮动20%以内。比如首套房利率最低3.8%二套房4.9%。以30万30年为例等额本息每月1373元总利息42万，等额本金首月1993元总利息30万。这里有个小秘密：贷款时间越长利息翻倍增长，30年总利息相当于本金1.4倍。银行用这个公式算能收多少利息，你选还款方式就像选购物分期一样要算清楚总成本。比如同样贷款30万选等额本金虽然前三年多还2万，但总利息省12万，相当于白赚这个差价。