手头钱不够还房贷怎么办呢？主要有四招：提前还贷、延长还款期、降低首付或申请其他贷款。提前还贷能减少利息支出但可能产生违约金，比如某银行违约金是1%-3%。延长还款期可以降低月供压力，但总利息会增加约15%-20%。降低首付需要更多抵押物，比如用房产或车辆作担保。申请公积金贷款年利率3.1%左右，比商贷低0.8%。

为什么这四招管用呢？提前还贷省利息是实打实的，比如30年贷款提前还10万，总利息能省8-12万。但违约金要算清楚，像某银行100万贷款违约金3万，相当于月供多还200元。延长还款期看似轻松，但30年贷100万，延长5年月供从4980降到4280，总利息却多出18万。降低首付要找可靠抵押物，比如某银行要求首付不低于30%，且房产评估价不低于市场价70%。公积金贷款利率优势明显，比如100万贷款30年，总利息比商贷少7.2万。但要注意公积金贷款额度有限，一般不超过120万。其他贷款如消费贷年利率5%-7%，比商贷高2-4%，适合短期周转。要综合算笔账，比如月供差2000元，提前还贷省的利息是否超过违约金，延长还款期多付的利息是否影响生活质量。