房贷不按时交，银行会先收违约金，再罚息，严重的话可能被起诉，房子被拍卖。违约金通常是月供的5%，罚息是LPR的四倍，如果超过六个月不还，银行会申请法院强制执行，房子低价拍卖抵债。逾期记录还会留进征信系统，影响以后贷款、，甚至坐高铁、出国都受限。

为什么会出现这种情况呢？房贷是银行和房主签的合同，按时还款是基本义务。根据央行数据，前年房贷逾期率0.85%，但逾期超90天的占比仅0.3%，说明银行处理很严格。违约金月供五分之一直接扣款，比如月供1万就扣500。罚息是LPR的四倍，现在LPR4.2%，罚息利率就是16.8%，一年利息翻倍。超过六个月不还，银行要花成本起诉，这时候房子可能只值七成拍卖价，还不够还贷款。逾期记录保留五年，期间不能贷款，连公积金都领不了。比如上海大前年有2.3万套房被拍卖，平均跌幅18%，说明违约后果很严重。