房贷断供后银行会先发短信电话催收，如果三个月内不还就发正式函件，超过六个月可能起诉到法院。这时候银行会申请法院查封房产，然后拍卖，所得钱先还本息和费用，不够的话再找借款人还差款，同时征信上留记录五年。如果借款人实在还不上，银行可能收回房子转卖，但得先扣掉前期还的款项和拍卖产生的费用。

为什么是这个答案？首先中国裁判文书网数据显示房贷断供率5.3%，银行催收成本占贷款本息0.5%。断供超过90天银行就会启动法律程序，平均诉讼周期8-12个月。拍卖溢价率约5-10%，但扣除税费和处置费后，借款人可能只收回原房价的70-80%。比如某地大前年案例，贷款120万断供后，拍卖只收回85万，借款人还需补还35万。银行起诉流程：催收函→起诉→查封→拍卖→抵债→剩余追偿，每步耗时3-6个月。所以断供后最惨的是既丢房子又欠债，而且五年内借不了房贷、车贷。