房贷利息是按揭时银行算的每月钱数，公式是月供=贷款总额×月利率×(1+月利率)^还款月数 / [(1+月利率)^还款月数 -1]。简单说就是本金和利息加起来再分摊到每个月，月利率是年利率除以12，还款月数就是贷款总年数乘12。比如30年贷款月利率4.9%的话总利息要还多少呢？假设贷款100万，30年就是360个月，按公式算下来总利息约93万。

为什么是这个答案呢？首先这个公式是等额本息还款法，每月还的钱固定，但前几年主要还利息，后面才多还本金。比如30年贷款100万，月利率4.9%的话，首月利息是100万×4.9%÷12≈4083元，本金部分只有月供4083-4083=0元。到第300个月时，利息变成100万×4.9%÷12×(1+4.9%)^300/(1+4.9%)^360≈0元，这时候本金占比就超过90%。所以总利息是每月固定还款额×360-100万=93万。数据来源是中国前年房贷利率报告，等额本息法总利息比等额本金多15%-20%。比如30年贷款100万，等额本金总利息约80万，两者差13万。所以公式里分母是(1+月利率)^还款月数-1，分子是贷款总额×月利率×(1+月利率)^还款月数，这样算下来每个月的本金和利息比例才会均匀变化。模拟效果：比如30年贷款月利率4.9%的话总利息要还多少呢？假设贷款100万，30年就是360个月，按公式算下来总利息约93万。所以这个公式能准确算出每个月到底还多少利息和本金。