现在房贷做不下来主要有三方面原因。第一是收入不够，月供超过收入40%就难批。第二是负债太高，家庭总负债超过月收入2倍会被拒。第三是征信有瑕疵，比如近半年有3次以上逾期记录。遇到这种情况先别急着换银行，先查清楚具体卡壳原因，再找银行协商调整还款方案。

为啥是这个答案呢？首先看收入问题，央行前年数据显示，全国城镇居民人均可支配收入是36883元，按月算平均3870元。如果月供超过1548元（3870×40%），银行风控系统会自动拦截。比如北京某客户月收入6000元，想贷300万30年，月供12800元，直接被系统筛掉。其次看负债问题，银统计显示，大前年家庭负债收入比中位值是2.1倍，超过这个数值银行会要求提高首付。比如上海张先生有房贷50万和车贷15万，月收入1.2万，总负债65万，超过1.2万×2=2.4万就卡壳。是征信问题，征信中心数据表明，前年上半年因逾期记录被拒贷的案例占整体拒贷量的37%。比如杭州李女士半年内因信用卡分期逾期3次，虽然收入达标，但所有银行都拒贷。另外现在首套房利率普遍上浮15-20%，比如前年5月全国首套房平均利率4.25%，比大前年同期高0.8个百分点，无形中又增加了月供压力。所以遇到问题得先查清是收入、负债还是征信问题，再针对性解决。