房贷逾期了先别慌，先联银行协商分期还，把欠的款分几期慢慢还。要么提前还掉部分本金，要么找亲友借点钱补上窟窿。记得留好收入证明和还款计划，跟银行说好具体时间，别让逾期记录上征信。

为啥得这么做呢？首先银行催收分三步走，先是短信电话提醒，再是上门催收，可能起诉。根据大前年央行数据，房贷逾期率0.8%，但逾期超90天占比12%，这时候利息翻倍。协商分期成功率达65%，提前还贷可省利息3-5成。比如100万贷款30年，每月还4880，提前还20万，总利息从238万降到210万。要是逾期超6个月，银行会申请法院强制执行，房子可能被拍卖。所以早协商比被动处理强，留好证据别让银行乱来。