房贷逾期要算三笔钱：逾期本金、利息和罚息。每月还的月供先冲抵应还本金，不够部分算逾期利息，再扣每天0.05%的罚息。比如月供5000元，逾期三个月，先算逾期本金5000×3=15000元，再算利息15000×5.3%×3=2295元，算罚息每天15000×0.05%×90=6750元，总欠款就是15000+2295+6750=24045元。

这个月呢，我特意查了银行规定，房贷逾期超过15天就收罚息，每天罚息是未还本金的0.05%。比如月供5000元逾期三个月，前两个月每天罚息5000×0.05%×30=75元，第三个月每天罚息（5000×2+15000）×0.05%×30=225元，总罚息就是75×60+225×30=11250元。利息按5.3%年利率算，逾期本金15000元三个月利息是15000×5.3%×3/12=331元。总欠款就是15000+331+11250=16581元。两种算法差了7464元，因为罚息计算方式不同，有的银行按逐月累计，有的按总逾期天数计算。