房贷逾期天数从还款日次日开始算起。比如每月5号还款，6号没还就算逾期1天。30天内逾期银行会收违约金，30天后影响征信记录，60天可能被法院起诉，90天房子会被拍卖抵债。

为啥这样算呢？因为银行有30天宽限期处理还款延迟，但超过这个时间就触发征信上报。根据前年央行数据，全国房贷逾期率0.8%，其中30-60天逾期占比45%，60-90天占32%。法律上《民事诉讼法》规定60天可申请强制执行，而《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》明确90天可启动法拍。银行流程要先催收3个月，再走法律程序，所以天数层层递进。比如你1月5号没还，1月6号算1天，2月5号满30天，这时候违约金开始计息。要是拖到3月5号，刚好满60天，银行就会发律师函，再拖到4月5号满90天，法院就会查封房子。数据表明，90天以上逾期房贷被拍卖的概率达78%，比30天逾期的违约金高5倍多。